ضابط عمليات برنامج الاتحاد للتمويل الأصغر: بلغ عدد مشاريعنا المنفذة أكثر من (5000) مشروع

الثلاثاء - 24 سبتمبر 2024 - 05:01 م بتوقيت عدن

حضرموت((عدن الغد))خاص.

تعد اليمن من أوائل الدول في المنطقة التي تملك قانون خاص ببنوك التمويل الأصغر، وهو القانون رقم (15) الذي يعرف بنك التمويل الأصغر بأنه أي مؤسسة مالية معتمدة من قبل البنك المركزي اليمني لتنفيذ أنشطة في مجال التمويل الأصغر الغرض منها تقديم خدمات مصرفية للأسر، وصغار المزارعين، والمشاريع الصغيرة و الأصغر في المناطق الحضرية والريفية، بحث تساعد على خلق فرص متكافئة وتحسين الظروف المعيشية لأفراد المجتمع، وجميع هذه المؤسسات دون استثناء ستساهم في الحد من البطالة والفقر في البلد.
موقع "عدن الغد" حاور ضابط عمليات برنامج الاتحاد للتمويل الأصغر (الإدارة الشرقية) المهندس صالح علي الحامدي، نتابع ذلك من خلال الحوار الآتي:

حاوره / عبدالعزيز بامحسون

ممكن اعطاؤنا شرحاً موجزاً عن هذا البرنامج؟
تأسس برنامج الاتحاد للتمويل الأصغر في محافظة أبين خلال الربع الثاني من العام 2003م بالاتفاق بين اتحاد نساء اليمن فرع أبين (الجهة الكفيلة) والصندوق الاجتماعي للتنمية (الجهة الممولة) تحت مسمى مشروع المساعدة الذاتية، الذي كان يقدم منتج الادخار لعملائه كمنتج أساس، كما يستهدف النساء الفقيرات اللواتي لديهن خبرة في مجال الحرف اليدوية والأنشطة الاقتصادية، وتطور المشروع إلى برنامج الادخار والاقراض مقدماً تمويلات جماعية وفردية في إطار المجموعة في مدينة زنجبار أولاً ومن ثم جعار ومنطقة الكود لقرب تلك المناطق من المركز الرئيس في محافظة أبين، ونظراً للميزة التنافسية للبرنامج كونه الأول والوحيد في تلك المناطق، بالإضافة إلى العلاقات والخبرة والقدرات المؤسسية التي تتمتع بها الجهة الكفيلة اتحاد نساء اليمن بمحافظة أبين وفهم المؤسسين للمنطقة كونهم من أبنائها، فإن كل ذلك ساعد في تطور وتوسع البرنامج بشكل جيد حيث وصل البرنامج بحلول مايو 2011م إلى محفظة تراكمية بلغت (7900) عميلاً، وخلال الحرب التي اندلعت في عام 2011م في محافظة أبين أدت هذه الحرب إلى نزوح أغلب العملاء والموظفين وخسر البرنامج لمحفظته التمويلية ومعظم أصول البرنامج ورغم ذلك تمكن البرنامج من تجاوز تلك المرحلة بتكاتف إدارة وموظفي الاتحاد ودعم من الصندوق الاجتماعي للتنمية وقرارات مؤسسية نوعية من إدارة البرنامج بتحول البرنامج إلى برنامج الاتحاد للتمويل الأصغر في بداية العام 2013م وذلك لأهمية وضرورة توسع وانتشار البرنامج خارج إطار محافظة ابين تفاديا للمخاطر وتركز المحفظة التمويلية، وتطور انتشار البرنامج بعدد (9) فروع تتوزع على خمس محافظات منها ثلاثة في محافظة أبين (زنجبار وخنفر وأحور) وفرعين في محافظة عدن (الشيخ عثمان وخور مكسر) وفرعين في محافظة حضرموت (المكلا والشحر) وفرع محافظة لحج(صبر) وفرع في محافظة المهرة (الغيضة)، كما عمل البرنامج على نقل المركز الرئيس (الإدارة العامة) من محافظة أبين إلى مدينة عدن في العام 2020م، وعمل على إنشاء إدارات في مناطق تواجد الفروع تدير عمل الفروع منها الإدارة الشرقية لبرنامج الاتحاد للتمويل الأصغر وتعمل على إدارة عمل فروع المنطقة الشرقية ومقرها مدينة المكلا وتعمل على إدارة عمل فروع المنطقة الشرقية (فرع المكلا والشحر والمهرة).

متى تأسست فروع الإدارة الشرقية لبرنامج الاتحاد للتمويل الأصغر؟
تأسست فروع الإدارة الشرقية الثلاثة وهي؛ فرع المكلا الذي تأسس في العام 2008م ويعمل على تغطية مدينة المكلا وضواحيها، فيما تأسس فرع الشحر في العام2011م ويعمل على تغطية مدينة الشحر إلى منطقة الحامي، وتأسس فرع المهرة في العام 2019م ويعمل على تغطية مدينة الغيضة وضواحيها.
ما هي الأهداف التي أنشئ من خلالها البرنامج؟
الأهداف التي أنشئ من خلالها البرنامج هي تقديم أفضل المنتجات التمويلية بما يساهم في تحسين الظروف المعيشية لذوي الدخل المحدود في الريف والحضر، وكذا يهدف التمويل الأصغر إلى الحد من الفقر، ورفع مستوى المعيشة، ومساعدة الناس في تغطية احتياجاتهم من خلال الخدمات الماليّة التي يقدمها للفئة الفقيرة في المجتمع مما يُعزز من خلق فرص وظيفيّة، والتقليل من ظاهرة البطالة التي تعاني منها الكثير من الأسر، وتُساعد استراتيجيات التمويل الأصغر في توفير التنمية المستدامة، وتلعب دورًا مهمًّا بجانب جهود الدولة في عملية التنمية بكافة المجالات، وتحفيز دور المرأة من خلال مساعدتها على تأسيس المشاريع التي تعزز من اعتمادها على نفسها في مصدر الدخل، ومساهمتها في عمليات اتخاذ القرار، مما يرسخ مبادئ المساواة بين المرأة والرجل في المجتمع.
حدثونا عن أبرز النشاطات التي يقيمها البرنامج؟
يعمل البرنامج على تقديم خدمة تمويلات متعددة منها:
منتج اتحاد استثماري ويستهدف أصحاب الحرف والمشاريع المتنوعة للمساهمة في تحسين سبل العيش.
اتحاد تعليمي.
منتج اتحاد حياة كريمة ويندرج تحته عدة أقسام منها (اتحاد تحسين حياة - اتحاد تكنولوجي – اتحاد طاقة خضراء – اتحاد اعمار).
منتج اتحاد زراعي وله عدة تقسيمات منها (اتحاد محاصيل منتظم – اتحاد محاصيل موسمي – اتحاد ثروة حيوانية منتظم – اتحاد ثروة حيواني موسمي)
منتج سمكي وله عدة اقسام منها (اتحاد سمكي منتظم - اتحاد سمكي موسمي).
كم عدد المشاريع التي مولها البرنامج خلال الثلاث سنوات الماضية وهذا العام؟
بلغت عدد المشاريع المنفذة خلال الثلاث السنوات الماضية والنصف الأول من العام الحالي 2024م (5002) مشروعاً على مستوى جميع فروع البرنامج.
ما هي أبرز شروط البرنامج لتمويل أي مشروع؟
ــ ألا يقل عمر العميل عن 18 سنة ولا يزيد على 65 سنة.
ــ أن يكون لدى العميل بطاقة شخصية إلكترونية، حتى وإن كانت منتهية وفي حالة تم احضار ضامن غير العميل يجب احضار هوية الضامن (بطاقة شخصية إلكترونية أو عادية أو جواز سفر) حتى وإن كانت منتهية الصلاحية.
ــ أن يكون يمني الجنسية.
ــ أن يكون لديه نشاط قائم واحتياج حقيقي.
ــ أن تكون لديه خبرة كافية في إدارة نشاطه.
ــ أن يكون المالك للمشروع أو مستأجر فترة تفوق فترة التمويل.
ــ إذا كان تمويل منتج حياة كريمة يشترط سكنه في نطاق عمل الفرع ويعتمد على موقع سكن العميل.
ــ إذا كان تمويل استثماري أو زراعي يشترط أن يكون مشروع أو مزرعة العميل في نطاق عمل الفرع ويعتمد على موقع المشروع أو المزرعة.
ــ إذا كان تمويل سمكي وكان سكن العميل ضمن نطاق عمل الفرع الأول ونشاطه ضمن الفرع الثاني يعتمد على موقع النشاط ويحصل على تمويل من الفرع الثاني، وإذا كان سكنه ضمن فرع معين ونشاطه في منطقة بعيدة عن جميع الفروع يعتمد على موقع سكن العميل.
ــ أن يتمتع العميل بالسمعة الجيدة.
ــ أن تعود خدمة المنتج للعميل نفسه أو أسرته من الدرجة الأولى.
ــ أن يلتزم بشروط الضمانات المطلوبة في البرنامج.
ــ أن لا يكون عميل لدى أي برنامج أو مؤسسة تمويل أخرى ولا تكون عليه التزامات مالية أخرى.
ــ أن لا يكون قريب من الدرجة الأولى والثانية أو الثالثة لاحد موظفي البرنامج.
ــ أن لا يكون ضمن القائمة السوداء.
ــ أن يكون محل إقامة العميل ثابت.
ــ الموافقة على دراسة طلب التمويل من قبل اخصائي التمويل.
ــ أن يوافق على شروط البرنامج.
كيف تمكن برامج التمويل الأصغر من تعزيز قدرات الأفراد في مجال أدارة الأموال؟
تُمكّن برامج التمويل الأصغر من تعزيز قدرات الأفراد في مجال إدارة الأموال من خلال الامتيازات التي تُوضع على برامج الخدمات المتوفرة، والتي لا تتواجد بسهولة في البنوك، وشركات التمويل الكبرى، وتُساعد استراتيجيات التمويل الأصغر في الاستمرارية في الحفاظ على الأمن الغذائيّ، وخلق وعي عند الأهل بأهمية التعليم للأبناء، وتشجيعهم على النجاح.
ما هي أبرز الجهات الداعمة والشركاء للبرنامج؟
هناك عدد من الجهات الداعمة والشركاء للبرنامج منها: الصندوق الاجتماعي للتنمية، والوكالة الامريكية للتنمية، وبنك التنمية الألماني، وشبكة سنابل، وبرنامج ضمان التمويلات، وجرامين يمن، وشبكة اليمن للتمويل الأصغر، والبنك الإسلامي للتنمية، والمؤسسة الألمانية للتعاون الدولي.
ما هو دور البنك المركزي في الإسهام بدعم مشاريع التمويل الأصغر؟
يتمثل دور البنك المركزي في منح تراخيص وتنظيم عمل بنوك التمويل الأصغر والاشراف عليها.

ما هي أبرز النتائج الإيجابية لتعزيز حجم النشاط وتوسعة قاعدة العملاء؟
أبرز النتائج الإيجابية هي خلق فرص عمل مستدامة، والحد من البطالة، والوصول لشريحة أكبر من العملاء المستهدفين منهم النساء اللاتي يمتلكن مهن يدوية ومشاريع منزلية مثل الخياطة وصناعة المعجنات والحلويات ومشاريع الثيمات والتصوير وغيرها من المشاريع الناجحة.
ما هي أبرز التحديات التي تعمل على تذبذب العديد من المشاريع؟
توجد بعض التحديات التي تعيق عملية التمويل الأصغر، حيث نعاني من عدم التزام العملاء بتسديد المبالغ المستحقة، في وقتها المحدد، وذلك رغم التسهيلات التي نوضعها في آلية السداد، وعدم قدرة كثير من مؤسسات التمويل الأصغر على معرفة الحالة المعيشية الحقيقية لكثير من العملاء، وماهية ظروفهم، وذلك بسبب استغلال كثير من الأفراد الذين لا يصنفون ضمن الفئة الفقيرة لامتيازات برامجها، كما تُعاني برامج التمويل الأصغر من محدودية رأس المال، وقلة الخدمات التي توفرها، وهذا بدوره يؤدي إلى إعاقة عملها، واتخاذ بعض جهات التمويل الأصغر سياسة الفائدة المرتفعة على القروض، والمعاملات التي يجريها العملاء لتلقي الخدمات، والاستفادة منها، وعدم تركيز مؤسسات التمويل الأصغر على تحفيز خدماتها، ونشاطاتها في القرى الفقيرة، وعدم إلمام العملاء المستفيدين من برامج التمويل الأصغر بالسياسات المفروضة على الخدمات المتاحة مثل: القروض، وسعر الفائدة عليه، وفترة السداد، وغيرها من الأسس.
أكيد هناك صعوبات تواجهكم، ممكن تذكر أبرزها؟
هناك العديد من الصعوبات ولكن أبرزها تتمثل في عدم استقرار سعر الصرف، والتضخم، والصرعات والحروب، وعدم وجود الخدمات مثل الكهرباء.
كلمة أخيرة تود قولها في ختام هذا اللقاء؟
اشكر موقع "عدن الغد" على هذا الحوار الجميل لتوضيح من نحن وما الخدمات التي يقدمها برنامج الاتحاد للتمويل الأصغر للمجتمع ونسعى لتقديم المزيد في خدمة المجتمع من أجل الاستدامة وتقليل البطالة بين أوساط الشباب ومساعدة النساء على الاستقلال المالي الذي ينعكس في تحسين مستوى معيشتها وأسرتها، كما نسعى للحد من الفقر في الحضر والريف.